Еще несколько лет назад термин «банкротство» употреблялся только по отношению к юридическим лицам. С введением в 2015 году дополнительной главы в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Федеральный закон № 127-ФЗ) процедура банкротства стала возможна и для физических лиц. Так граждане, не способные выплатить долги кредиторам, смогли признавать себя банкротами, чтобы освободиться от денежных обязательств.

Это могут быть задолженности по:

• банковским кредитам,
• микрозаймам,
• налогам,
• штрафам,
• оплате услуг ЖКХ,
• распискам или договорам займа с другими физлицами,
• судебным решениям и т.д.

В процессе признания гражданина банкротом привлекается финансовый управляющий, который следит за соблюдением законных интересов всех участников по делу. Суд может применить к должнику реструктуризацию долгов, реализацию активов и имущества или прекратить производство в связи с подписанием мирового соглашения.

Доведение процедуры банкротства физического лица до успешного завершения позволяет списать с вас следующие финансовые обязательства:

• Кредиты и займы всех видов – по кредитным договорам в банках, займы различных размеров в микрофинансовых организациях, долги по кредитным картам;
• Долги по оплате коммунальных услуг (за прошедшие периоды);
• Займы у физических лиц, подтверждаемые документально расписками;
• Штрафные задолженности – по налогам, пеням, штрафам;

В процедуре банкротства не списываются следующие долги:

• Текущие платежи (возникшие после принятия судом заявления о банкротстве);
• Обязательства перед физическими лицами, работавшими у должника по трудовому договору;
• Обязательства неразрывно связанные с личностью должника (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда и т.п.);
• Возмещение ущерба имуществу (причиненного умышленно или по грубой неосторожности);
• Обязательства по применению последствий недействительных сделок. Если суд признал сделку недействительной, то должник в любом случае должен будет исполнить возникшие в этой связи обязательства (возвратить полученное по такой сделке и т.п.);
• Обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота;
• Возмещение убытков, причиненных юридическому лицу должником, в качестве его участника, руководителя или арбитражного управляющего (ст. 53.1 ГК РФ).

Процедура банкротства физического лица включает в себя несколько этапов и может иметь разную продолжительность. В среднем длительность процесса составляет 6-12 месяцев. На сроки влияет размер задолженности, наличие у должника имущества, выбор процедуры для ликвидации обязательств и др.

Стоимость процедуры банкротства физических лиц включает в себя три составляющие:

• Судебные (досудебные) расходы
• Вознаграждение финансового управляющего
• Юридические услуги по банкротству физических лиц

При обращении в суд необходимо оплатить госпошлину в размере 300 рублей. Также в связи с введением процедуры банкротства вам придется нести расходы, связанные с публикацией сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и обязательной публикацией сведений в газете “Коммерсантъ”. Примерная стоимость обеих публикаций - около 11 500 рублей.

Размер вознаграждения финансового управляющего установлен Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и составляет 25 000 рублей. До начала процедуры банкротства данную сумму необходимо внести на депозитный счет арбитражного суда.

Стоимость юридических услуг по банкротству физических лиц оговаривается в индивидуальном порядке.

Федеральный закон №127-ФЗ вводит в отношении физического лица после банкротства следующие ограничения:

• В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания о своем банкротстве.
• В течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать свое банкротство. В течение 3 лет – участвовать в управлении юридическим лицом.
• В течение 10 лет – участвовать в управлении кредитной организацией.
• В течение 5 лет – участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т.п.

Также до момента официального прекращения дела о банкротстве вы, как должник, не сможете получить разрешения на выезд за границу.

Взамен вы получаете следующие несомненные преимущества:

• прекращается рост задолженность, замораживаются штрафы и неустойки;
• исполнительное производство по имеющимся судебным решениям прекращается;
• в случае успешного завершения банкротства применяется освобождение от финансовых обязательств;
• есть возможность сохранить свою платежеспособность.

Для проведения процедуры банкротства через МФЦ существует ряд ограничений. Гражданину необходимо соответствовать сразу трем условиям:

• Размер задолженности должен составлять от 50 до 500 тысяч рублей.
• Исполнительные производства в отношении гражданина в службе судебных приставов должны быть окончены по причине отсутствия имущества и дохода у должника.
• В службе судебных приставов не должно быть действующих исполнительных производств на имя должника.

Подобный способ подходит весьма ограниченному кругу лиц. Граждане, имеющие официальный источник дохода (пенсию, заработную плату и т.д.) не могут признать себя банкротами через МФЦ. Это проистекает из обязательного требования о наличии исполнительных производств, оконченных по причине отсутствия имущества и дохода у должника. При наличии какого-либо источника дохода, из которого можно удерживать долг, окончить исполнительное производство по вышеуказанным основаниям не представляется возможным.

В подобных случаях проведение процедуры банкротства физического лица через суд остается единственным возможным вариантом.